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保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果出爐。

文/每日財(cái)報(bào) 程意

近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于2021年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果的公告》（以下簡(jiǎn)稱“《公告》”），共計(jì)160家保險(xiǎn)公司（79家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，81家人身險(xiǎn)公司）參與此次評(píng)價(jià)，經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)對(duì)象為截至2021年12月31日，經(jīng)營(yíng)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)。

從評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)看，2021年度保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有所改善，A類機(jī)構(gòu)數(shù)量共計(jì)40家，較2020年增長(zhǎng)1家，其中有7家險(xiǎn)企連續(xù)7年上榜A類；B類占比顯著提升，達(dá)到66%；沒(méi)有D類機(jī)構(gòu)。

有進(jìn)則有退，部分險(xiǎn)企出現(xiàn)“掉檔”現(xiàn)象。像太保壽險(xiǎn)此前六年評(píng)價(jià)均為A類，但在2021年度卻降為B類。部分中小險(xiǎn)企也受制于車險(xiǎn)綜改、自身規(guī)模等因素，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面并不突出，且存在一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

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“三位一體”監(jiān)管評(píng)價(jià)

目前，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司已形成“三位一體”的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，具體包括“經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系”“服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系”“分類監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)體系”。這三大指標(biāo)體系主要分別從經(jīng)營(yíng)效果、服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況三個(gè)角度對(duì)險(xiǎn)企進(jìn)行評(píng)價(jià)。其中，針對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)自2015年試行以來(lái)已連續(xù)開(kāi)展7年。

在2015年，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（試行）》，用以科學(xué)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況，促進(jìn)保險(xiǎn)公司改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。

在險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建上，主要是從險(xiǎn)企的速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會(huì)貢獻(xiàn)三個(gè)方面綜合考量。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由保費(fèi)增長(zhǎng)率、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率、綜合成本率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度等12項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成；人身險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由保費(fèi)增長(zhǎng)率、綜合投資收益率、13個(gè)月保單繼續(xù)率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度等14項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。

像此次，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《公告》，就披露了2021年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果。在160家保險(xiǎn)公司中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司A類16家，B類57家，C類6家；人身險(xiǎn)公司A類24家，B類49家，C類8家。

值得注意的是，中國(guó)人壽、泰康人壽、太平人壽這3家人身險(xiǎn)公司與人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)這4家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)連續(xù)7年被評(píng)為A類。

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六家無(wú)緣A類機(jī)構(gòu)

中國(guó)人壽作為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，近年來(lái)的保費(fèi)收入、資產(chǎn)規(guī)模等一直占據(jù)領(lǐng)先地位。在2021年，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6183.27億元，同比增長(zhǎng)1%，規(guī)模位列全行業(yè)第一；總投資收益達(dá)2140.57億元，同比增長(zhǎng)7.8%；總投資收益率達(dá)4.98%。

同時(shí)，太平人壽的發(fā)展也在穩(wěn)步提升。2021年其原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3%，新單期繳保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)13.5%，新業(yè)務(wù)價(jià)值、個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

泰康人壽作為“老七家”中的一員，在非上市險(xiǎn)企中更是一枝獨(dú)秀，不僅在保費(fèi)收入上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，在盈利能力上也是首屈一指。2021年，泰康人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1647.22億元，同比增長(zhǎng)10.05%；凈利潤(rùn)228.35億元，同比增長(zhǎng)22.64%。

具體來(lái)看，在2021年度人身險(xiǎn)公司中，有12家機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)上升，9家有所下調(diào)，但A類機(jī)構(gòu)數(shù)量與2020年相持平，仍舊為24家。

其中，中郵人壽、英大人壽、交銀人壽、光大永明、幸福人壽、安聯(lián)人壽這6家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)由B到A的跨越。太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、建信人壽、平安養(yǎng)老、平安健康、國(guó)聯(lián)人壽從A滑檔至B。

《每日財(cái)報(bào)》注意到，太保壽險(xiǎn)此前6次評(píng)價(jià)均為A類，2021年度是其經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)首次降為B類。在2021年，太保壽險(xiǎn)雖實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2116.85億元，同比微降0.1%，在業(yè)務(wù)規(guī)模上僅次于中國(guó)人壽與平安壽險(xiǎn)。但其新業(yè)務(wù)價(jià)值已連續(xù)三年呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，2021年該數(shù)值僅為134.12億元，同比下降24.8%。

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中小險(xiǎn)企發(fā)展有所受限

聚焦財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，有14家機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)上升，8家下降。

財(cái)險(xiǎn)“三巨頭”（人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)）與陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)連續(xù)7年的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)為A類。另外，國(guó)壽財(cái)產(chǎn)、大地財(cái)產(chǎn)、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)、中原農(nóng)業(yè)、美亞保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)從A類滑檔至B類；現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)與太平科技從B類滑檔至C類。

據(jù)悉，在2021年，“三巨頭”共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)460.69億元，合計(jì)瓜分了行業(yè)近九成的利潤(rùn)，這也使得中小險(xiǎn)企的生存空間不斷被擠壓。

譬如，近年來(lái)現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，但在2021年再次陷入虧損泥潭，凈虧損額達(dá)1.42億元；亞太財(cái)險(xiǎn)在2021年也由盈轉(zhuǎn)虧，凈虧損額達(dá)4.96億元；太平科技從2018年成立至今還未擺脫虧損，累計(jì)虧損額達(dá)3.21億元，僅2021年凈虧損就達(dá)1.27億元。

另外《每日財(cái)報(bào)》注意到，人保財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)險(xiǎn)“老大哥”連續(xù)7年的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)為A類，而與其同為中國(guó)人保旗下的人保壽險(xiǎn)在2021年度的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)卻降為B類。

從市場(chǎng)占有率來(lái)看，截至2021年末，人保財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率高達(dá)32.8%，而人保壽險(xiǎn)和人保健康在人身險(xiǎn)市場(chǎng)合計(jì)占有率才僅為4.2%。

進(jìn)一步講，人保財(cái)險(xiǎn)之所以能榮獲佳績(jī)，除了因其在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的改善外，還得益于其對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極拓展。在2021年，人保財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1931.09億元，同比增長(zhǎng)16.1%，占比達(dá)43.1%。截至2022年上半年，其非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到53.4%，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也更均衡。

背靠近兩年，宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管制度、疫情等多重因素影響下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展遭遇重大挑戰(zhàn)，但同時(shí)也孕育了很多新契機(jī)，行業(yè)轉(zhuǎn)型勢(shì)頭不可阻擋。

接下來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)隨著行業(yè)改革的逐步深化，相信那些具備以人為本服務(wù)精神的企業(yè)，能夠開(kāi)發(fā)出更符合客戶保障需求的新產(chǎn)品，同時(shí)用高效的理賠服務(wù)，多維度的客戶關(guān)懷，率先贏得市場(chǎng)和客戶的信賴，保持并沖擊更高的評(píng)價(jià)。

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