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財(cái)報(bào)季序幕拉起，華爾街巨頭們?cè)俅尉婷绹?guó)今年或?qū)⒊霈F(xiàn)溫和衰退，前景并不樂觀。

1月13日摩根大通、美銀等華爾街巨頭公布了四季報(bào)。摩根大通四季度收入和利潤(rùn)均超預(yù)期增長(zhǎng)，但公司預(yù)留了14億美元的凈壞賬撥備并稱今年可能被迫為存款支付更多費(fèi)用，警告凈利息收入可能不及預(yù)期，預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)溫和衰退，分析師稱之為“對(duì)整個(gè)行業(yè)的警告”。

美國(guó)銀行四季度盈利和收入也高于預(yù)期，但凈利息收入略低于預(yù)期，其CEO指出，經(jīng)濟(jì)環(huán)境日益惡化，需增加貸款撥備；富國(guó)銀行四季度EPS盈利同比超預(yù)期腰斬，CEO稱，該行在密切關(guān)注利率上升對(duì)客戶的影響，認(rèn)為2022年是“經(jīng)濟(jì)周期的轉(zhuǎn)折點(diǎn)”；花旗集團(tuán)銀行利潤(rùn)同比下降21%。

媒體稱，銀行的財(cái)報(bào)再次提醒了市場(chǎng)，美聯(lián)儲(chǔ)針對(duì)通脹的加息正在滲透到各個(gè)角落，美國(guó)今年陷入衰退的可能性越來越大。

存款流出

摩根大通指出，因?yàn)榇婵铋_始流出，他們將面臨向儲(chǔ)戶支付更多存款利息的壓力。

由于疫情期間美國(guó)財(cái)政刺激計(jì)劃，摩根大通等投行在2022年時(shí)坐擁創(chuàng)紀(jì)錄的存款水平。但摩根大通表示，第四季度的存款為2.4萬億美元，較上年同期下降4%，也是該行自2016年以來首次出現(xiàn)同比下滑。

摩根大通和美國(guó)銀行的CEO均指出，存款已開始流出，去尋找更高的回報(bào)。美國(guó)銀行的存款同比下降6%，富國(guó)銀行同比下降7%。美國(guó)銀行首席執(zhí)行官布Brian Moynihan在電話會(huì)議上表示：

邁入2023年，現(xiàn)金較為充足的投資型客戶開始尋找貨幣基金、國(guó)債和其他利率上升產(chǎn)品，以謀求更高收益。

摩根大通表示，他們或?qū)⒃诮衲晏岣叽婵罾剩?strong>平均存款成本可能會(huì)從2022年的約1%上升到2023年的2%。該行估計(jì)每上升一個(gè)基點(diǎn)都會(huì)產(chǎn)生2.5億美元的額外利息成本。

貸款利潤(rùn)放緩

摩根大通認(rèn)為，高利率帶來的提振作用將開始減弱，他們或?qū)o法繼續(xù)提高貸款利息。

摩根大通預(yù)計(jì)從本季度開始貸款利潤(rùn)的增速將放緩，2023年的凈利息收入（不包括其交易部門）約為740億美元，低于755億美元的共識(shí)。

媒體分析指出，銀行現(xiàn)在所處的環(huán)境仍然相對(duì)良好，但高利率已開始逐步對(duì)他們?cè)斐蓚?。美?lián)儲(chǔ)在2022年的七次加息，產(chǎn)生的滯后性影響尚未完全出現(xiàn)。盡管通脹已經(jīng)放緩，但高物價(jià)仍然讓許多美國(guó)家庭不堪重負(fù)，此前的儲(chǔ)蓄即將殆盡，對(duì)消費(fèi)支出的影響剛剛開始體現(xiàn)。

房地產(chǎn)市場(chǎng)體現(xiàn)的最為明顯，財(cái)報(bào)顯示，摩根大通四季度的消費(fèi)者抵押貸款暴跌84%，從一年前的420億美元驟降至約70億美元，創(chuàng)2004年以來的最低交易量。

曾經(jīng)作為美國(guó)最大的抵押貸款機(jī)構(gòu)的富國(guó)銀行，其發(fā)放貸款規(guī)模一年前的480億美元驟降至約150億美元。根據(jù)行業(yè)研究組織 Inside Mortgage Finance 的數(shù)據(jù)顯示，這是該行自2006年以來的最低水平。該銀行表示將縮減其抵押貸款業(yè)務(wù)。

富國(guó)銀行CEO Charlie Scharf認(rèn)為，美聯(lián)儲(chǔ)緊縮政策的影響將慢慢開始體現(xiàn)在消費(fèi)支出上，2022年成為了“經(jīng)濟(jì)周期的轉(zhuǎn)折點(diǎn)”。

摩根大通首席執(zhí)行官杰米·戴蒙表示表示：

由于消費(fèi)者和企業(yè)資金充足，美國(guó)經(jīng)濟(jì)目前仍保持強(qiáng)勁。
但我們?nèi)匀徊恢赖鼐壵尉o張局勢(shì)的最終影響，包括俄烏沖突、能源和食品供應(yīng)的脆弱狀態(tài)、持續(xù)的通脹正在侵蝕購(gòu)買力并推高利率，導(dǎo)致前所未有的量化緊縮。

市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的不確定性也讓企業(yè)對(duì)達(dá)成大宗交易持謹(jǐn)慎態(tài)度，各大行的投資銀行業(yè)務(wù)收入暴跌，美國(guó)銀行下跌超50%，摩根大通和花旗集團(tuán)下跌近60%。

增加壞賬撥備為衰退準(zhǔn)備

媒體稱，市場(chǎng)現(xiàn)在更關(guān)心的是這些銀行為應(yīng)對(duì)即將到來的經(jīng)濟(jì)衰退增加的壞賬準(zhǔn)備金。

財(cái)報(bào)顯示，摩根大通在第四季度的壞賬撥備增加了近一倍，至14億美元，這是自2020年第二季度以來的最大規(guī)模的儲(chǔ)備金增加。

不僅僅是摩根大通，這四大銀行都不約而同的增加了準(zhǔn)備金撥備，準(zhǔn)備金總額為6.2萬億美元，這是除疫情期間，自2013年初以來最大的準(zhǔn)備金撥備季度。

媒體分析稱，收入和利潤(rùn)的好于預(yù)期并沒有給投資者留下深刻印象，投資者們反而更加關(guān)注銀行預(yù)留了多少錢來為壞賬作準(zhǔn)備。