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原標題：人民銀行漳州市中心支行|房貸、征信、減費政策……權(quán)威解答來了

年終歲末

漳州老百姓的年終總結(jié)里

還房貸成為了關(guān)鍵詞之一

以下年度關(guān)注話題：

商業(yè)貸和公積金貸利率政策是否有相應調(diào)整？

因疫情無法按期歸還住房貸款是否可延期？

個人信用報告逾期怎么辦？

“征信洗白”廣告是否可信？

銀行賬戶被凍結(jié)或被暫停非柜面服務如何處理？

老年群體可享受銀行哪些助老適老服務？

企業(yè)可享受哪些減費讓利政策？

我們請專業(yè)人士前來支招

漳州市效能建設熱線

1月18日上午10：00—11：00，中國人民銀行漳州市中心支行副行長林進忠及相關(guān)部門負責人走進《漳州市效能建設熱線》直播間。

Q1：買房是老百姓生活中重要消費需求之一，近期，中央多部門發(fā)文定調(diào)房地產(chǎn)市場，提振房地產(chǎn)市場信心。那么當前漳州個人商業(yè)性住房貸款利率政策和個人住房公積金貸款利率政策是否有相應調(diào)整？

答：為支持剛性和改善性住房信貸需求，對于居民家庭在漳州市購買首套普通商品住房，向銀行申請商業(yè)性個人住房貸款的，銀行貸款利率最低為相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點；如果是二套房的，貸款利率最低為LPR加60個基點（LPR利率可通過中國人民銀行網(wǎng)站查詢）。

自2022年10月1日起，首套個人住房公積金貸款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為2.6%和3.1%；屬于第二套房的，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為3.025%和3.575%。2022年10月1日前已發(fā)放的首套房公積金貸款，按照重定價周期在2023年1月1日調(diào)整到位。

Q2：如果因為疫情導致無法按期歸還個人住房貸款，是否可向銀行申請延期？

答：對于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來源的個人，可按市場化、法治化原則與金融機構(gòu)自主開展協(xié)商，進行延期展期等調(diào)整，并按新的還款安排報送信用記錄，依法保障金融消費者的合法權(quán)益，但金融機構(gòu)和貸款方都要平等協(xié)商、依法依規(guī)、信守合同、踐行承諾。

Q3：本人如何查詢自己的個人信用報告？征信報告查詢是否收費？

答：一、線上自助查詢。通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)或者登錄云閃付APP進行查詢。

二、通過部分商業(yè)銀行的手機銀行或網(wǎng)上銀行查詢。

可以使用商業(yè)銀行手機銀行查詢個人信用報告的銀行有：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行；

可以使用商業(yè)銀行個人網(wǎng)銀查詢個人信用報告的銀行有：工商銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行、民生銀行。

三、個人信用報告自助機查詢。目前中心支行在全市人民銀行、部分商業(yè)銀行等47個網(wǎng)點布放了自助查詢機，本人可持二代身份證到查詢網(wǎng)點進行自助查詢。外地身份證也可以在漳查詢?？赏ㄟ^“中國人民銀行福州中支”微信公眾號 “信息查詢”的“征信查詢”欄目進行查詢點導航查詢，搜索最近的自助查詢網(wǎng)點。

四、人民銀行市、縣兩級查詢網(wǎng)點人工服務窗口查詢。本人持有效身份證件原件及復印件至人民銀行市、縣兩級查詢網(wǎng)點人工服務窗口查詢。

根據(jù)現(xiàn)行政策，個人信息主體每人每年可以免費查詢2次，從第3次起，每次查詢收費10元。2種線上查詢方式個人查詢本人信用報告目前是免費的。

Q4：哪些征信信息將被記入個人信用報告？個人信用報告中貸記卡、貸款逾期等個人不良信用信息的保存期限是多久？

答：個人信用報告主要包括以下信息：一是基本信息。如身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。二是信貸信息。具體是借債還錢信息，包括擔保，這部分是信用報告最核心的信息。三是非金融負債信息，部分先消費后付款形成的信息。四是公共信息。法院信息、欠稅等其他部分公用信用信息。五是查詢信息。過去2年內(nèi)何人何時何原因查詢了過您的信用報告信息。

根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定“征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。”因此，只要你還清了欠款，從還清之日起計算，5年后就可以刪除不良信息了。

Q5：如果有逾期記錄怎么辦？“征信洗白”廣告是否可信？

答：征信報告是記錄個人過去信用信息的文件，系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況，是一種客觀事實的記載，任何人都無權(quán)隨意刪除、修改征信記錄。

即便有了逾期記錄也不必過于恐慌。一方面，個人信用報告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會伴隨終生；另一方面，銀行在做貸款審批時會進行綜合研判，不會將信用報告作為唯一參考依據(jù)。此外，也可申請并審核通過的個人聲明，闡述對逾期的解釋和說明，個人信用報告會如實記載。更重要的是，以后要按期還款，如期履約，珍愛個人信用。

當前，社會上出現(xiàn)一些以“征信修復”“征信洗白”等名義招攬生意的機構(gòu)和個人，大肆宣傳可刪除信用報告中的不良信息，指使信息主體委托其辦理征信投訴、舉報等事項，從中漁利。這種行為嚴重擾亂了征信市場秩序，并對社會信用環(huán)境建設造成危害。甚至有很多聲稱“征信修復”“征信修復”“征信洗白”“不良信息鏟單”等電信詐騙騙局，大家要提高警惕，謹防上當受騙。

Q6：近期，部分群眾反映銀行賬戶被凍結(jié)或者被暫停非柜面服務，該如何處理？

答：為提高全社會反詐意識，捂緊群眾的“錢袋子”，中心支行堅決貫徹落實新出臺的《反電信網(wǎng)絡詐騙法》，聯(lián)合各部門開展整治。群眾若銀行賬戶被凍結(jié)或者暫停非柜面服務，可前往或致電咨詢商業(yè)銀行網(wǎng)點賬戶管控狀態(tài)及原因。若是被司法機關(guān)等有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的，應與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系，咨詢凍結(jié)原因并尋求解決；若公安機關(guān)移送的涉案賬戶及懲戒人員清單，客戶可聯(lián)系市反詐中心，由市反詐中心出具正式解除管控函處理意見，銀行才能解除限制措施；若是觸發(fā)銀行機構(gòu)預警監(jiān)測模型而受到管控，應根據(jù)開戶銀行要求提供相應身份核實材料，協(xié)助銀行重新核實身份信息。

提醒：不要出租出借銀行卡手機卡身份證等，違法犯罪分子可能利用你的賬戶實施違法犯罪，也會導致你名下的賬戶被凍結(jié)或者限制非柜面服務，甚至卷入違法犯罪的漩渦。

Q7：群眾手中持有的不常使用的銀行卡忘記開在哪個銀行怎么辦？如何查詢到本人各個銀行開卡情況？

答：為解決群眾對跨行銀行卡賬戶查詢需求，人民銀行指導中國銀聯(lián)在云閃付APP平臺試點開通了“一鍵查卡”功能。銀行卡本人通過登錄云閃付APP，在首頁常用應用中“一鍵查卡”服務欄目，在線選擇當次查詢的商業(yè)銀行范圍，通過身份認證后，即可提交查詢申請。申請成功后，云閃付APP將在24小時內(nèi)生成查詢報告，報告包括銀行卡數(shù)量、每張銀行卡的銀行名稱、借貸記屬性、脫敏卡號等信息。便利公眾直接掌握個人名下銀行卡信息。建議個人優(yōu)化銀行卡管理，對長期未使用賬戶可到銀行辦理銷戶。

Q8：群眾手中小面額人民幣及殘損人民幣如何兌換？家里硬幣太多怎么辦？

答：所有商業(yè)銀行網(wǎng)點均支持客戶存、兌小面額人民幣，包括硬幣和紙幣，群眾可以前往就近銀行網(wǎng)點辦理，如數(shù)量較大，可以和網(wǎng)點工作人員約定辦理時間，以便備齊款項。同時，各銀行網(wǎng)點對群眾前來辦理殘損幣兌換業(yè)務實行“首兌負責制”，對群眾交付的殘損人民幣應當認真為其進行鑒別，對符合兌換標準的應當予以兌換，不得以任何理由推諉拒絕。

目前，市區(qū)設立了“漳州市便民清分服務中心”，在薌城區(qū)世紀廣場4樓南內(nèi)街163號，可以免費受理群眾硬幣存兌需求，可以添加“漳州市便民清分服務中心”公眾號或者致電13607564660預約辦理。

Q9：群眾持有的紀念幣是否可以流通或者回收？

答：紀念幣分為普通紀念幣和貴金屬紀念幣，普通紀念幣屬于流通紀念幣，從1984至目前為止，中國人民銀行已經(jīng)發(fā)行了123枚（張）普通紀念幣，普通紀念幣與市場上流通的同面額的紙幣、硬幣價值相等，可同時在市場上流通，但紀念幣是具有特定主題限量發(fā)行的人民幣，作用主要是滿足公眾的收藏需求，而不是用于流通。加上現(xiàn)實中流通較少，商戶難以分辨真?zhèn)危ㄗh不作為普通人民幣使用。普通紀念幣可在銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點回存。

貴金屬紀念幣是指用金、銀等貴金屬為材質(zhì)鑄造而成的紀念幣，其面額是象征性的貨幣符號，并不表明其真實價值，一般超過面值的。貴金屬紀念幣不能流通，其面值不記入市場現(xiàn)金流通量，也不可以回存。

Q10：商業(yè)銀行目前哪些有助老適老措施？

答：目前，各商業(yè)銀行都根據(jù)本行實際情況，為老年群眾提供助老適老服務措施，包括快速通道、專門等待區(qū)、專人服務、定制產(chǎn)品等，可為老年群眾提供助老適老體驗。市區(qū)銀行機構(gòu)已經(jīng)實現(xiàn)網(wǎng)點叫號機助老適老功能普及，市區(qū)老年人前往銀行辦業(yè)務可以選擇老年人通道功能，更快辦理業(yè)務，下一步該功能還將逐步向全市推廣。

Q11：個人每年結(jié)匯和購匯額度是否只有5萬美元？額度不夠用怎么辦？

答：個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，分別為每人每年等值5萬美元。便利化額度內(nèi)，個人可憑有效身份證件直接辦理。額度適用于經(jīng)常項目和可兌換的資本項目，可兌換的資本項目目前包括境內(nèi)個人的移民、繼承等財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，員工持股計劃、認股期權(quán)，特殊目的公司返程投資，合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII)等，境外個人境內(nèi)買房、境內(nèi)金融投資(QFII、B股）等，目前，我國對于真實、合法需求的經(jīng)常項下購匯和結(jié)匯都是不予限制的，超過5萬美元便利化額度的，經(jīng)常項下憑本人有效身份證件和提供真實用途的證明材料在銀行辦理。想購匯或者結(jié)匯多少都是可以的，只要是真實所需。

Q12：受疫情影響，企業(yè)發(fā)展面臨一定的壓力，人民銀行推行支付減費讓利政策具體是什么？

答：為進一步降低企業(yè)經(jīng)營成本，中心支行積極推動減費讓利政策落地實施，2021年9月30日起，漳州市各銀行業(yè)金融機構(gòu)面向小微企業(yè)和個體工商戶下調(diào)銀行賬戶服務費、人民幣轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、票據(jù)業(yè)務收費、電子銀行服務費、銀行卡刷卡手續(xù)費等收費，具體項目清單、申辦流程在各銀行網(wǎng)點及網(wǎng)站均可查詢。

來源：漳州綜合廣播 采寫：林青青

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責編：漳州樓市情報/漳州樓市網(wǎng)www.0596loushi.com整合編輯

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