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近日，以“回歸本源 服務(wù)實(shí)體”為主題的“全球大資管與量化投資論壇”通過線上成功舉辦，多位來自學(xué)界和業(yè)界的權(quán)威專家圍繞主題進(jìn)行深入交流探討。同時，在論壇上“中國基金風(fēng)云榜”和“全球證券投資基金行業(yè)年度回顧”正式發(fā)布。本次論壇在清華五道口云課堂、《清華金融評論》金融微課堂、學(xué)說、鳳凰網(wǎng)財經(jīng)、和訊網(wǎng)、金融界、全景網(wǎng)、搜狐財經(jīng)、同花順、萬得3C、新浪財經(jīng)、中證金牛座等平臺同步播出。

中國信息通信研究院云大所金融科技部主任何陽在主題演講中表示，智能物聯(lián)網(wǎng)已成為物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的主流趨勢，在各行業(yè)應(yīng)用價值明顯，現(xiàn)階段金融業(yè)已開始智能物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用探索。在資管行業(yè)，智能物聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用將賦能資產(chǎn)管理，使得更有效率和穿透性，能夠更加深入底層實(shí)體標(biāo)的資產(chǎn)，推動資管范疇從傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)類別延伸擴(kuò)展至更多領(lǐng)域。他詳細(xì)介紹了在倉儲倉單動產(chǎn)監(jiān)管、活體生物資產(chǎn)盤點(diǎn)、期貨大宗商品交割監(jiān)管、不良資產(chǎn)盡調(diào)管理等智能物聯(lián)網(wǎng)在資管行業(yè)應(yīng)用場景的典型案例。最后，他介紹了國內(nèi)首個5G+Alot金融應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，通過這一標(biāo)準(zhǔn)方案的實(shí)施，將逐步引導(dǎo)抵質(zhì)押物管理向著實(shí)時、動態(tài)、智能化方向轉(zhuǎn)變。

（視頻為何陽發(fā)言）

大家好，今天將主要從智能物聯(lián)網(wǎng)在金融的基本情況，再結(jié)合資管場景的實(shí)際應(yīng)用情況跟大家做分享。

一、智能物聯(lián)網(wǎng)金融概述

智能物聯(lián)網(wǎng)（AloT）成為發(fā)展趨勢

首先和大家分享智能互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概述，對智能物聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的基本情況做共識性的分享基礎(chǔ)。

首先是智能互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，其實(shí)大家對于物聯(lián)網(wǎng)的了解應(yīng)該已經(jīng)非常多了，在今年有個非常標(biāo)志性的事件，就是在物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的一個提法叫做“物超人”，也就是物聯(lián)網(wǎng)的連接數(shù)超過了人的連接數(shù)，這是一個非常具有代表性的事件，從這個角度看出，物聯(lián)網(wǎng)的連接所帶來的范圍、空間，還有它未來的應(yīng)用價值有明顯的提升。

現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)的新的概念叫智能物聯(lián)網(wǎng)，也是這兩年非常熱的提法，是在傳統(tǒng)物聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前的大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用產(chǎn)生了非常大的升級趨勢，也就是結(jié)合大數(shù)據(jù)加人工智能的數(shù)據(jù)分析能力，帶來了基于物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備連接的數(shù)據(jù)，形成了更強(qiáng)大的基于智能物聯(lián)網(wǎng)的整體技術(shù)應(yīng)用空間。

還有一個大背景，就是隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展演進(jìn)，尤其是5G時代，我們都知道萬物互聯(lián)，5G的三大應(yīng)用場景之一就是更廣范圍的連接，尤其是a lot等新興技術(shù)的興起，讓物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在更低成本更高效的情況下帶來了新的應(yīng)用空間，所以這是整個智能物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景和趨勢。

金融業(yè)頂層規(guī)劃基金引導(dǎo)AloT應(yīng)用

回到金融行業(yè)本身，因?yàn)闀r間有限，我們就聚焦在智能物聯(lián)網(wǎng)與金融以及后面將講到的智能物聯(lián)網(wǎng)與資管結(jié)合的角度。在具體落到資管角度之前，我們可以看一下，智能互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)是有從頂層到具體產(chǎn)業(yè)技術(shù)領(lǐng)域的明顯規(guī)劃和布局的。

首先從頂層規(guī)劃上，我們看到，無論在金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展最重要的頂層規(guī)劃——央行年初發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，還是像細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中，比如銀保證監(jiān)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，都對于5G+智能物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用的一些場景都做了非常明確的描述。

可能大家平常如果沒有專門聚焦的研究或定位，不會更進(jìn)一步了解到其實(shí)在這些重要的規(guī)劃文件中對物聯(lián)網(wǎng)絡(luò)與金融的結(jié)合有如此詳細(xì)的描述。比如，在央行的金融科技發(fā)展規(guī)劃中明確提出了要架設(shè)安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò)，其中也明確提到了要綜合應(yīng)用第五代移動通信（5G），包括RFID射頻識別、打造固移融合、寬窄結(jié)合的物與物互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺。這也從行業(yè)實(shí)踐、行業(yè)發(fā)展的未來空間提出了物聯(lián)網(wǎng)平臺在金融領(lǐng)域應(yīng)用的非常重要的價值和空間。

另外，在搭建多元融通的服務(wù)渠道方面，也強(qiáng)調(diào)了人與物、物與物之間的智慧互聯(lián)的服務(wù)渠道。在打造數(shù)字綠色的服務(wù)體系方面，提出了要借助移動互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、電子圍欄等技術(shù)，讓“動產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“不動產(chǎn)”等基于智能互聯(lián)網(wǎng)的新的金融服務(wù)模式創(chuàng)新。

當(dāng)然，在保險領(lǐng)域，尤其是保險科技方面，物聯(lián)網(wǎng)加速應(yīng)用更加廣闊，所以它拓展物聯(lián)網(wǎng)場景成為《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》的一個單獨(dú)章節(jié)。

這是我們從政策角度的回顧。

金融業(yè)已開展AloT應(yīng)用探索

回到具體行業(yè)應(yīng)用層面，我們看到，無論是從典型的技術(shù)場景，比如智能支付、供應(yīng)鏈金融、保險、動態(tài)風(fēng)控等，還是從已經(jīng)開展智能物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的金融機(jī)構(gòu)主體層面，包括工行、建行、農(nóng)行、平安等都打造了自己的物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用體系。這些頭部金融機(jī)構(gòu)其實(shí)都已經(jīng)通過自建金融物聯(lián)網(wǎng)平臺的方式來服務(wù)于自己的風(fēng)控智慧化管理，同時也服務(wù)于對外業(yè)務(wù)拓展，所以應(yīng)該說這是非常明顯的趨勢。

二、產(chǎn)業(yè)與技術(shù)體系

從產(chǎn)業(yè)生態(tài)來看AloT金融技術(shù)體系關(guān)注點(diǎn)

在大致了解當(dāng)前智能物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及智能物聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的一些頂層規(guī)劃和行業(yè)情況之后，我們基于已有的研究成果，與大家分享我們對于物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)與AloT金融技術(shù)體系關(guān)注點(diǎn)的結(jié)合。大家都知道物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)體系其實(shí)是可以從終端、邊緣、管道、云平臺和應(yīng)用這幾部分來進(jìn)行總結(jié)。最核心的就是四個層面，一是感知層，結(jié)合金融的需求，就是關(guān)注金融數(shù)字化對于相關(guān)終端側(cè)感知技術(shù)的要求，包括底層的芯片、傳感器等；邊緣側(cè)主要是考慮邊緣計算對于金融業(yè)對安全性、可靠性要求的滿足，包括各類 MEC場景的滿足；通信側(cè)就是基于通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)與金融業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)場景下的融合，以及通訊技術(shù)趨勢進(jìn)一步拓展了金融業(yè)互聯(lián)的一些前景；最后也是應(yīng)用最核心的，就是AloT平臺， AloT平臺與金融行業(yè)的結(jié)合，其實(shí)就是打造每一個金融機(jī)構(gòu)無論是私有化部署還是公共化類似于公有云概念下的AloT物聯(lián)網(wǎng)平臺，然后實(shí)現(xiàn)基于平臺的整體AloT金融體系的應(yīng)用。

“端-邊-管-云”多層次賦能金融業(yè)務(wù)場景

進(jìn)一步從單邊管理四個層次去看，結(jié)合金融的需求，有一個非常核心的重要結(jié)論。

首先從感知側(cè)，我們認(rèn)為，通過AloT感知手段有效擴(kuò)大了金融的標(biāo)的物。用一句更明確的表述，AloT智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在終端提升了金融的感知能力，帶來的應(yīng)用自然就包括了比如從不動產(chǎn)到動產(chǎn)活體資產(chǎn)等可以基于資產(chǎn)管理的類型、種類、對象、范圍、空間的明顯提升。

邊緣側(cè)主要是強(qiáng)調(diào)邊緣節(jié)點(diǎn)對于金融體系安全性包括本地化部署的安全性保障，包括云邊協(xié)同在供應(yīng)鏈金融的有效應(yīng)用，通過實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流、商流等多元要素的匯集，設(shè)計新型融資產(chǎn)品。

通信側(cè)也是非常核心的，基于不同的場景，尤其是資產(chǎn)管理to C的個人資產(chǎn)管理、財富管理服務(wù)中，提供個性化的VIP級別投資信息服務(wù)，比如股票行情服務(wù)等，它在無限化的高頻通信保障下有非常廣闊的應(yīng)用。

最后是平臺側(cè)，也是AloT成為真正的金融整體服務(wù)體系創(chuàng)新的一個核心切入點(diǎn)，從內(nèi)部場景和外部場景到平臺功能整體打造能力的形成。

這是結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)的四層理論與金融需求，形成的完整智能物聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系的初步認(rèn)識。

三、資管應(yīng)用場景探索

智能物聯(lián)網(wǎng)賦能資管范疇進(jìn)一步延伸

接下來進(jìn)入與本次活動的主題即資管的結(jié)合，因?yàn)橹悄芪锫?lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合點(diǎn)非常之廣泛，有兩大視角、三個維度、N個場景這樣一個完整的技術(shù)應(yīng)用體系。因?yàn)榻裉炫c大家聚焦的是資管領(lǐng)域，所以我們就不一一展開。

我們回到資管本身，智能物聯(lián)網(wǎng)賦能資管范疇有了進(jìn)一步延伸，智能物聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用將賦能資產(chǎn)管理更加有效率和穿透性地深入到底層實(shí)體標(biāo)的資產(chǎn)，也助力資管范疇從傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)延伸到更多領(lǐng)域，這是我們的一個思考和探索。比如，基于資管的目標(biāo)——實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值為核心，最重要的先決條件就是要對資產(chǎn)真實(shí)情況的掌握和對資產(chǎn)風(fēng)險的把控。所以，通過智能物聯(lián)網(wǎng)全面感知、可靠傳遞、智能處理的能力，實(shí)現(xiàn)了底層資產(chǎn)的全生命管理。

在傳統(tǒng)資管業(yè)務(wù)場景下，進(jìn)一步去實(shí)現(xiàn)動態(tài)的、零散的、非標(biāo)的場景建設(shè)和應(yīng)用，從而實(shí)現(xiàn)更全面的底層資產(chǎn)感知。比如，在商品期貨期權(quán)的實(shí)體資產(chǎn)等關(guān)聯(lián)性更高的衍生品管理，更高效的運(yùn)營服務(wù)，也通過更多模態(tài)的數(shù)據(jù)輸入實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的控制值、份額登記等運(yùn)營服務(wù)效率的提升。同時，也包括真實(shí)資產(chǎn)狀態(tài)應(yīng)對杠桿的管理、非理性配置等問題。

在大宗商品交割、不良資產(chǎn)盡調(diào)等方面，智能物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用對當(dāng)前傳統(tǒng)資產(chǎn)管理模式尤其是實(shí)體資產(chǎn)管理模式產(chǎn)生非常大的變革。大宗商品交割的資產(chǎn)狀態(tài)管理中，通過智能物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，很多以前的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)、斷點(diǎn)，通過數(shù)字化的手段再結(jié)合AI+大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)全面感知，可以有效甚至深刻改變傳統(tǒng)的資管模式及傳統(tǒng)分析模型的。

在不良資產(chǎn)的競標(biāo)方面，通過全景相機(jī)、無人機(jī)等物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備，結(jié)合AR、VR等技術(shù)進(jìn)行全景展示，對于傳統(tǒng)資管理能力、管理效能、管理模式的提升都是非常具有前景和想象力的。

典型案例1——倉儲倉單動產(chǎn)監(jiān)管

前面是理論及整體趨勢判斷，為更貼近實(shí)踐還是要以案例來說話，所以與大家分享幾個前期基于5G+智能物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合金融應(yīng)用的案例，包括我們組織的案例征集涌現(xiàn)出來的資管場景與智能物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的好的案例。

第一是倉儲倉單的動態(tài)監(jiān)管，面對的是期貨交易所場景。在傳統(tǒng)倉儲面臨質(zhì)押不清、去向不清、貨權(quán)不清、監(jiān)管不清這四個不清的痛點(diǎn)上，基于移動5G專網(wǎng)，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，提升金融機(jī)構(gòu)對于倉儲商品、倉庫倉單等倉儲業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的科技監(jiān)管水平，從而帶來全新的更加打通的信息流、資產(chǎn)流，還有線上線下共同基于定位、行為分析的資產(chǎn)金融管理能力。所以在倉儲倉單的動產(chǎn)資產(chǎn)監(jiān)管上，這應(yīng)該說是有非常典型的應(yīng)用空間的環(huán)節(jié)。

典型案例2——活體生物資產(chǎn)盤點(diǎn)

第二是對于活體生物的資產(chǎn)盤點(diǎn)，某種程度上這也不局限于資管行業(yè)，基于智能物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用做一些發(fā)散，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括農(nóng)業(yè)農(nóng)村、鄉(xiāng)村振興發(fā)展等，如何應(yīng)用智能物聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的管理上，比如活體抵押、活體監(jiān)管方面，已經(jīng)看到了非常多好的實(shí)踐案例。在內(nèi)蒙古等一些畜牧業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)就是利用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，通過對牛羊打耳標(biāo)、圍欄等電子化手段，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)在養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)中的資產(chǎn)分析、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)定價授信的一些不足，實(shí)現(xiàn)了有效的活體資產(chǎn)監(jiān)控，這也是我們認(rèn)為非常有前景的空間和領(lǐng)域。

典型案例3——期貨大宗商品交割監(jiān)管

第三是剛剛提到的期貨場景——大宗商品交割場景，尤其是在期貨交易這個層面，通過倉庫端大量的互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備的應(yīng)用，利用5G物聯(lián)網(wǎng)的高并發(fā)、低時延的特性，大幅度提高交付交割監(jiān)管的效率和生產(chǎn)監(jiān)管的效果，實(shí)現(xiàn)移動紅外監(jiān)測無人化值守。通過大數(shù)據(jù)的分析，實(shí)現(xiàn)交割監(jiān)管平臺、交割交付的監(jiān)管。

典型案例4——不良資產(chǎn)盡調(diào)管理

第四是對于不良資產(chǎn)的盡調(diào)管理，不良資產(chǎn)可能涵蓋的范圍比較廣闊，從不良資產(chǎn)對應(yīng)的實(shí)體資產(chǎn)的角度，無論是受到自然災(zāi)害的影響也好，還是經(jīng)濟(jì)社會問題造成的不良資產(chǎn)也好，都可以利用360度全景相機(jī)、無人機(jī)設(shè)備，去進(jìn)行抵質(zhì)押物的實(shí)景判斷、分析、監(jiān)控、動態(tài)跟蹤，幫助投資人更詳細(xì)地了解資產(chǎn)情況，輔助投資人作出決策。在這些資產(chǎn)背后形成投資分析模型，進(jìn)行修正和優(yōu)化，這是一個非常重要的不良資產(chǎn)管理手段。我們已經(jīng)看到有一些專注于不良資產(chǎn)管理的公司，通過打造基于智能物聯(lián)網(wǎng)的不良資產(chǎn)管理平臺，實(shí)現(xiàn)了功能架構(gòu)的統(tǒng)一接入、統(tǒng)一服務(wù)，這也是非常好的應(yīng)用場景。

四、智能物聯(lián)網(wǎng)金融評估工作介紹

業(yè)內(nèi)首個AloT金融標(biāo)準(zhǔn)概況

最后簡單在這里報告為了做好智能物聯(lián)網(wǎng)金融工作，我們做了一個非常重要的標(biāo)準(zhǔn)，也是業(yè)界首個5G+智能物聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，我們叫《集成了5G與物聯(lián)網(wǎng)的抵質(zhì)押物管理技術(shù)方案》，這也是我們在中國銀行業(yè)協(xié)會的支持下，聯(lián)合光大、工行、農(nóng)行等多家銀行，還有運(yùn)營商，以及中興通信等設(shè)備廠商共同打造的一個面向5G物聯(lián)網(wǎng)在資產(chǎn)抵押方向的技術(shù)規(guī)范。

我們核心目的就是通過這一套技術(shù)規(guī)范，引導(dǎo)無論是我們的用戶機(jī)構(gòu)，還是技術(shù)供給廠商、技術(shù)企業(yè)，有更加明確的方向去打造實(shí)施動態(tài)智能化抵押資產(chǎn)管理的技術(shù)方案。

面向質(zhì)押物的AloT技術(shù)方案

整個技術(shù)方案是面向不同形態(tài)的，包括銀行自建、運(yùn)營商輔助建設(shè)、銀行共同建設(shè)等形態(tài)，核心就是為了更好地應(yīng)用智能物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)。

評估能力框架

整個評估能力框架其實(shí)是包含了6大能力域，27個能力模塊，110個細(xì)分能力項(xiàng)，由于時間關(guān)系就不一一展開。最通俗的總結(jié)就是通過這個評估，以評促建的方式，讓我們的用戶單位和技術(shù)企業(yè)都能夠有更全面的參照，去打造智能物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，尤其是聚焦在抵質(zhì)押物資產(chǎn)管理這個方向。通過6大能力域、27個能力模塊、110個細(xì)分能力項(xiàng)的建設(shè)和對照，能夠完成技術(shù)應(yīng)用的工作，這是我們做這項(xiàng)工作的意義和價值。

當(dāng)然我們也形成了一些專門的評估認(rèn)證能力，基于信通院的實(shí)驗(yàn)室能力，打造一套完整的評估體系，并且面向行業(yè)進(jìn)行應(yīng)用。大家如果感興趣可以通過關(guān)注 CAICT金融科技，這個信通院的微信公眾號與我們聯(lián)系，了解進(jìn)一步的情況。

再一次感謝大家對信科院金融科技的關(guān)注，也感謝主辦方的邀請，期待與大家在智能物聯(lián)網(wǎng)在金融應(yīng)用方面做更多的交流。

謝謝大家！

（本文根據(jù)嘉賓會議演講整理）

本次論壇由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評論》編輯部、北京清控金媒文化科技有限公司主辦。清華大學(xué)國家金融研究院資產(chǎn)管理研究中心、清華大學(xué)金融科技研究院鑫苑房地產(chǎn)金融科技研究中心、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球母基金研究中心、香港中文大學(xué)（深圳）高等金融研究院資本市場和資產(chǎn)管理研究中心聯(lián)合主辦。

“全球大資管與量化投資論壇”旨在聚焦資本市場政策與創(chuàng)新動態(tài)，展示中國基金與量化行業(yè)的優(yōu)秀機(jī)構(gòu)及優(yōu)秀產(chǎn)品，分享其先進(jìn)的投資理念，打造全球基金與量化投資界高端互動交流平臺，助力行業(yè)健康有序發(fā)展。自2015年首屆論壇推出以來，已連續(xù)成功舉辦8屆共15場論壇活動，出席嘉賓300余位、現(xiàn)場觀眾8000余位，遠(yuǎn)程在線互動嘉賓100余萬人次，參與媒體350余家。